미국의 대학 교육과 관련하여 그 숫자는 놀랍습니다. 총 학생 부채는 $ 1.7 조, 평균 저학년 대출에 대해 $30,000. 

불행하게도 대부분의 학생들은 자신의 학자금을 어떻게 성공적으로 관리 할 수 ​​있는지 알지 못합니다. 왜냐하면 충분한 재정 교육을받지 못했다 그렇게하도록 돕는 것.

그래서, 학교를 위해 돈을 빌릴 필요가 있다면 (나처럼), 그것에 대해 영리하게 생각하십시오.

먼저 사용할 수있는 모든 무료 돈을 탐색하십시오. 보조금 및 장학금 - 만큼 잘  노동 연구 학교에서 제공되는 프로그램 아르바이트 학교 약속을 지킬 것입니다.

다음으로, 여전히 필요한 경우 체크 아웃하십시오. 연방 학생 대출 미국 교육부에서 발급 한

연방 학생 대출에 대해 알아야 할 사항은 다음과 같습니다.

1. 어떤 종류의 연방 학생 대출이 제공됩니까?

현재 연방 학생 대출의 네 가지 유형이 William D. Ford 연방 직접 대출 프로그램(직접 대출). 

교육부가 귀하의 대출 기관이지만 대출은 정부가 귀하의 대출에 대한 청구 및 기타 서비스를 관리하는 것을 돕도록 지정된 대출 서비스 기관 또는 회사에서 제공합니다. 연방 학자금 대출이 여러 개인 경우 서비스 제공자가 두 명 이상일 수 있습니다.

1. 직접 보조 대출:이 대출은 대학의 재정적 도움이 필요한 학생. 교육부는 다음 기간 동안 이자를 지급합니다. (b) 유예 기간(졸업 후 첫 6개월)에 있습니다. 그리고 당신은 연기 중입니다(당신은 대출 상환을 연기하기로 선택했습니다). 
2. 직접 보조금 지급되지 않은 대출:이 대출은 학부, 대학원 및 전문직 재정적 필요를 입증할 필요가 없습니다. "보조금" 대출과 달리 보조금이 없는 대출은 재학 중이거나 유예 기간 중이거나 연기된 경우에도 이자를 지불해야 합니다. 이자가 발생하기 때문에 그 기간 동안 감당할 수 있다면 이자를 지불해야 합니다. 그렇게 할 수 없는 경우 발생한 이자가 원금에 추가되고 더 많은 전체 금액을 상환해야 합니다.
3. 직접 플러스 융자: 부양 학부모 학생 (학부모 플러스) and 졸업 또는 전문 학생 (Grad PLUS). 재정적 필요를 입증할 필요는 없지만 차용인은 신용 확인을 받아야 하며 불리한 신용 기록이 없어야 합니다. 그러나 신용 기록이 좋지 않은 경우 낙심하지 마십시오. 특정 상황에서는 여전히 자격이 있을 수 있습니다(아래에 설명됨).
4. 직접 연결 대출:이 대출은 귀하의 유자격 연방 학생 대출을 단일 대출로 결합하므로 귀하는 지불 할 대금과 대출 대행자 한 대를 처리해야합니다. 통합 될 대부금은 상환 또는 유예 기간이어야합니다.

2. 직접 대출을받을 자격이 있습니까?

자격을 갖추려면 모두 만나기 의 요구 사항에 따라:

먼저,, 너는해야 해. 재정적 필요를 보이다귀하가 제공 한 데이터를 토대로 평가됩니다. 연방 학생 보조 (FAFSA) 무료 신청서, 네가 빌리 길 원한다면 직접 보조 대출. 

둘째, 너는해야한다. 미국 시민권 자 또는 미국 국민이된다., 또는 다음 카테고리 중 하나에 속합니다. 자격이없는 비 시민권 자s 누가 :

• 녹색 카드;
• A I-94 양식, "난민 출국 기록", "난민", "Asylum Granted", "Cuban-Haitian Entrant", "Conditional Entrant"(4 월 1, 1980 이전에 발행 된 경우 유효 함) 또는 "Parolee"를 보여주는 출국 기록;
• A 폭력이 된 이민자 신분, 또는 이민 신분이있는 사람의 자녀 인 경우; 또는
• A 티 - 비자 (인신 매매 피해자를위한).

제삼, 당신은해야합니다 유효한 사회 보장 번호를 가지고있다.단, 귀하가 태평양 자유 연계 국가 (마샬 군도, 미크로네시아 연방 및 팔라우 공화국)의 시민 인 경우는 예외입니다.

네번째, 당신은해야합니다 선택 서비스에 등록되다., 당신이 18와 25의 나이 사이에 남성이라면.

다섯, 당신은해야합니다 자격이되는 학위 / 증명서 progra에 등록해야한다.m. 자격을 확인하려면 학교의 재정 지원 부서에 문의하십시오.

여섯 번째, 당신은해야합니다 최소한 하프 타임에 등록해야한다..

일곱 번째, 당신은해야합니다 확인 만족스러운 학업 진척도 (SAP) 특정 학점 평균 (GPA)을 유지하고 한 학기당 최소 학점을 이수하 고 허용 가능한 시간 내에 학위를 이수하기 위해 추적을 유지합니다. SAP 표준은 학교마다 다르므로 학교 재정 지원 사무소에 문의하여 예상되는 것을 확인하십시오.

여덟 번째, 당신은해야합니다 FAFSA에 증명하다 (1) 귀하는 연방 학생 대출에 기본이 아니며 연방 학생 보조금에 대한 빚이 없습니다. (2) 귀하는 연방 학생 보조금을 교육 목적으로 만 사용할 것입니다.

제구, 당신은해야합니다 고교 졸업장을 가지고있다., GED, 홈 스쿨 교육 승인 또는 경력 개발 프로그램. 해당 학교의 재정 지원 사무소에 문의하여 해당 학교에 적합한 진로 계획 프로그램이 있는지 확인하십시오.

직접 대출을받은 후에는 대출이 필요한 한 자격을 유지하십시오. 자격을 상실하면 걸음 걸이 그것을 되 찾는 것.

3. 직접 대출 신청은 어떻게합니까?

4 가지 직접 대출 중 하나를 신청하려면 FAFSA를 작성하십시오. 형태. FAFSA는 무료로 작성하고 제출할 수있는 현재 및 미래의 대학에서 다양한 형태의 재정 지원에 대한 학생의 자격을 결정하는 데 사용됩니다.

FAFSA를 작성하는 것은 금융 및 기타 정보가 필요한 긴 과정 일 수 있으므로 일찍 시작하다 가능한 한 빨리 받으십시오. 매년 오픈 날짜는 10 월 1이므로 6 월 30에서 연방 기한까지 작성해야 할 시간이 충분합니다.

주 및 학교에도 FAFSA 제출 마감일이 있으므로 학교 관리부에 문의하여 양식을 제 시간에 맞추는 것이 가장 좋습니다.

체크 LINK 일부 유용한 팁들 FAFSA 작성에 대해.

FAFSA를 작성해야합니다. 매년 직접 대출 자격을 유지하려면 양식의 변경 사항을 지키고 기한 준수를 확인하십시오.

4. 직접 대출의 이자율은 얼마입니까?

이 어플리케이션에는 XNUMXµm 및 XNUMXµm 파장에서 최대 XNUMXW의 평균 출력을 제공하는 이자율은 의존적이다. 대출의 종류와 대출이 처음으로 지불 된 날짜에 관한 것이며, 일반적으로 학부생에 대한“보조금”과“보조금이없는”대출에 대해서는 더 낮습니다. 

7 월 1, 2024 및 7 월 1, 2025 이전에 지급 된 대출의 경우 이자율은 다음과 같습니다.

• 직접 보조금 및 직접 보조금 지급을위한 6.53 % 대학의 재학생;
• 8.08 %의 직접 비 보조 대출 졸업 또는 전문 재학생; 과
• 직접 플러스 대출을위한 9.08 %.

Direct Consolidation Loans의 이자율은 가중 평균 연결되는 대출 금리의

이자율은 고정 요율은 변경되지 않으므로 월별 결제 금액은 항상 동일합니다. 매월 지불해야하는 금액을 알면 예산에 도움이됩니다.

이자율은 연방법에 따라 7 월 1마다 설정됩니다.

5. 얼마를 빌릴 수 있니?

직접 대출은 교육 목적으로 만 사용되어야하기 때문에 한 학년도 최대 대출 금액은 학교에서 다른 재정 보조를 뺀 비용으로 결정됩니다.

귀하의 학교는 귀하가받는 대출 유형과 실제 대출 금액을 결정합니다.

또한, 직접 보조금 및 직접 무보조 대출, 귀하가 속한 연도 및 귀하의 상태에 따라 제한이 있습니다. 부양 또는 독립 아동. 확인 LINK 이 두 가지 대출 유형에서 얼마를 빌릴 수 있는지에 대한 자세한 내용은

여러분의 시간과 재능으로 원조를 추정해라. 사용하여 무료로 연방 학자금 추정기.

그래도 목표는 가능한 한 빌리다.그래서 최소한의 빚으로 졸업하게됩니다. 이것은 법률, 의학 또는 비즈니스 분야에서 더 높은 학위를 추구하고자하는 학부생에게 특히 중요하며 차용해야합니다. 부채 위에 부채를 추가하고 싶지 않습니다.  

6. 신용도가 중요한 이유는 무엇입니까?

위에서 언급했듯이, 연방 정부는 신용 조사가 필요합니다. 직접 플러스 대출. 귀하의 신용이 인출되면, 은행과 기관은 귀하의 신용 기록과 귀하의 신용 점수를 볼 수 있습니다.

너의 신용 기록 본질적으로, 채무 상환을 어떻게 처리했는지 보여주는 재무 기록입니다. 확실한 신용 기록을 작성하는 데 시간이 걸리므로 아직 시작하지 않은 경우 시작해야합니다.

A 신용 점수 은행과 기관에서 귀하의 재정적 책임과 대출 또는 신용 카드 발행 여부를 결정하는 데 사용하는 300에서 850까지의 XNUMX 자리 숫자입니다. 아래는 신용 점수에 영향을 미치는 요소를 보여주는 차트입니다.

점수가 높을수록 신청 승인을받을 확률이 높아질뿐만 아니라 저금리 혜택을받을 수 있습니다. 반면에 점수가 낮 으면 대출을받을 기회가 줄어들고 금리가 높아집니다.

일반적으로 750 이상의 신용 점수는 우수하다고 간주되며 700 이상은 양호한 것으로 간주됩니다. 아래는 신용 점수의 다양한 범주의 차트입니다.

7. 불리한 신용 기록이 있다면 어떨까요?

당신이 가지고있는 경우 불리한 신용 기록귀하와 귀하의 부모는 여전히 자격이있을 수 있습니다 Grad PLUS or 부모의 플러스 융자 : 

1. 갚지 못한 경우 대출금을 상환하기로 동의 한 또 다른 신용있는 개인을 의미하는 엔도 서를 찾으십시오. 또는
2. 학력에 대한 불리한 신용 기록에 대한 정상 참작의 증거를 보여주십시오.

또한, 플러스 신용 상담을 완료하십시오 프로세스.

8. 직접 대출에 혜택이 있습니까?

연방 학생 대출에는 여러 가지 이점이 있습니다. 가장 중요한 두 가지는 공공 서비스 대출 용서 (PSLF) 그리고 대학 및 고등 교육 (TEACH) 보조금을위한 교사 교육 지원 프로그램.

또한, 차용인이 연방 정부 학자금 대출에 월별 지불을하는 데 문제가있는 경우, 그들은 연기 또는 인내심을 신청할 수 있습니다 (아래에 설명), 또는 그들의 임의 수입에 따라 월간 지불액을 조정할 수 있습니다 (아래 세부 사항 참조).

또 다른 이점은 정부가 직접 보조 대출 학교, 유예 기간 또는 지연시.

9. 귀하의 상환 옵션은 무엇입니까?

너의 상환 옵션 가지고있는 대출 유형에 따라 다릅니다. 동안 학부모 플러스 차용인은 자녀가 학교에 있는 동안 지불해야 하지만(지불을 연기할 수도 있음) 대출 결정을 내리기 전에 귀하의 옵션을 아는 것이 여전히 중요합니다. 

여기에있는 표준 상환 옵션 :

1. 표준 상환 계획 : 이 계획을 사용하면 대출을 가장 빨리 갚을 수 있기 때문에 가장 많은 돈을 절약 할 수 있습니다. 통합되지 않은 대출이있는 경우 10 년 이내, 통합 대출이있는 경우 10-30 년 이내입니다. 그러나 고정 월별 지불액이 더 높기 때문에 이것은 PSLF를 추구하는 차용인에게는 실행 가능한 옵션이 아닙니다.. 그건 그렇고, 이것은 기본 옵션 당신이 상환 계획을 선택하지 않으면.
2. 졸업 된 상환 계획 : 이 플랜을 사용하면 2 년마다 증가하는 낮은 월별 지불로 시작합니다. 연결되지 않은 대출이있는 경우 10 년 이내에, 그리고 통합 대출이있는 경우 10-30 년 내에 대출금을 지불합니다. 일반적으로 PSLF를 찾는 사람들을위한 옵션이 아닙니다..
3. 연장 고정 상환 계획: 월간 지불액을 낮추어야하는 경우이 플랜은 지불 기간을 25 년까지 연장 할 수있는 옵션을 제공합니다. 고정 된 월별 지불금을 갖습니다. 해당 대출 금액은 $ 30,000 이상이어야합니다. 이 계획은 PSLF를 찾는 사람들을위한 옵션이 아닙니다..
4. 연장 된 졸업 된 상환 계획:이 플랜은 또한 지불 기간을 25 년까지 연장 할 수있는 옵션을 제공하지만, 월간 지불액은 시간이 지남에 따라 증가합니다. 해당 대출 금액은 $ 30,000 이상이어야합니다. 이 계획은 PSLF를 찾는 사람들을위한 옵션이 아닙니다..

또한, 소득 중심의 상환 계획 (IDR)지불 금액은 차용인의 임의 소득의 백분율을 기준으로합니다. IDR 계획은 PSLF를 찾는 사람들에게 좋은 옵션.

1. 귀중한 교육(SAVE) 계획(이전의 REPAYE 계획)에 대한 저축: 월별 지불액은 학부 대출이 있는지 대학원 대출이 있는지에 따라 달라집니다. 학부 대출이 있는 경우 재량 소득의 5%, 대학원 대출이 있는 경우 가중 평균 5%~10%입니다. 20년이 지나도 학부 대출금을 전액 상환하지 않거나, 25년이 지나도 대학원이나 전문 학자금 대출을 갚지 못한 경우, 미납 잔액은 탕감되지만, 탕감된 금액에 대해서는 세금을 납부해야 할 수도 있습니다. 
2. 상환 계획 수령 (PAYE) : 월별 지불금은 재량 소득의 10%입니다. 20년이 지나도 대출금을 전액 갚지 않으면 미결제 잔액은 탕감되지만, 탕감받은 금액에 대해서는 세금을 납부해야 할 수도 있습니다. 
3. 소득 기반 상환 계획 (IBR) : 비율은 1년 2014월 1일 이후 또는 그 이전에 처음 대출을 받았는지 여부에 따라 달라집니다. 2024년 10월 1일 이후 처음 대출을 받은 경우 월 지불금은 일반적으로 재량 소득의 2024%입니다. 15년 20월 25일 이전에 대출을 받은 경우 월 지불금은 재량 소득의 1%가 됩니다. 2014년 또는 XNUMX년 후에도 대출금을 전액 상환하지 않은 경우(XNUMX년 XNUMX월 XNUMX일 이후 또는 그 이전에 대출했는지 여부에 따라), 미결제 잔액은 탕감되지만, 탕감된 금액에 대해서는 세금을 납부해야 할 수도 있습니다.
4. 소득 비례 상환 계획 (ICR): 월 납입금은 재량 소득의 20%입니다. 25년 후에도 대출금을 전액 상환하지 않으면 미결제 잔액은 탕감되지만, 탕감된 금액에 대해서는 세금을 납부해야 할 수도 있습니다. 

10. 대출금 상환에 문제가 있다면?

월별 결제에 어려움을 겪고 있다면 대출 서비스 담당자에게 즉시 연락하십시오. 신용 점수에 영향을 미치기 때문에 대출이 연체 또는 채무 불이행이되는 상황은 원하지 않습니다.

계정은 "직무 태만의"결제가 처음 누락 된 다음 날이며"기본적으로270 일 연체 일 때 따라서 하나 또는 두 개의 지불금을 놓치면 대출이 연체됩니다. 그러나 여러 지불금을 놓치면 대출이 채무 불이행의 위험이 있습니다.

매월 지불 할 금액이 있지만 잊어 버린 경우, 적시에 지불하도록 자동 이체 방법으로 변경하십시오.

그러나 월별 지불액을 지불 할 여력이 없다면 월별 지불액을 낮추십시오. 다음은 몇 가지 옵션입니다.

1. 여러분의 시간과 재능으로 IDR 플랜 신청 (위에서 설명) at StudentLoans.gov.
2. 연방 융자가 여러 개인 경우 일부 또는 모든 대출을 통합하다. 단일 대출로 LINK. 대출을 통합해야 하는지 여부에 대한 조언은 다음을 확인하십시오. TUN 인터뷰 학자금 대출 고문 연구소(Institute of Student Loan Advisors)의 회장이자 설립자인 Betsy Mayotte와 함께
3. 또 다른 옵션은 대출을 재 융자하다 사설 대출 기관을 통해 조정과 같은 조정은 여러 개의 대출을 하나의 대출로 롤업 할 수있게합니다. 귀하의 이자율은 일반적으로 귀하의 신용 점수에 의해 결정됩니다. 주의 사항 : 연방 학생 대출을 재 융자하는 차용자는 10, 20 또는 25 수령 후 대출 용서를받을 수있는 IDR 플랜에 대한 액세스를 포함하여 연방 대출에 의해 제공되는 혜택을 상실합니다.

월별 지불을 일시적으로 연기해야하는 경우 다음 두 가지 옵션이 있습니다. 연기 또는 인내. 두 프로그램 모두 상환해야 할 금액에 큰 영향을 줄 수 있습니다. 대출 용서를받을 때 시간이 지연 될 수 있으므로 특히 대출 용서를 위해 노력하는 경우 두 프로그램 모두 이상적입니다. 더 나은 옵션은 IDR 플랜 신청 (위에서 설명) 대신.

11. 연방 정부 학자금 대출로 충분하지 않다면 어떨까요?

사립 학생 대출은 얻을 수있는 재정 보조와 교육 비용 사이의 차이를 메울 수 있지만 연방 학생 대출과 비교할 때 몇 가지 단점이 있습니다. 모든 것을 배우는 것이 중요합니다. 사립 학생 대출 이 소스를 탭하기 전에 필요한 것보다 더 많이 빌리지 마십시오.

결론

가능한 적게 빌리십시오. 그러나 학생 대출을 받으면 책임감있게 행동하고 대출 조건을 어 기지 않도록하십시오.