사립 학생 대출은 귀하에게 적합합니까?

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미국의 대학 교육은 점점 더 비싸고 학생들은 교육 비용을 그 어느 때보다도 많이 빌리고 있습니다.

학생 부채가 최고에 도달했습니다 $ 1.6 조, 평균 저학년 대출에 대해 $30,000. 불행히도 대부분의 학생들은 학생 부채를 성공적으로 관리하는 방법을 모릅니다. 충분한 재정 교육을받지 못했다 그렇게하도록 돕는 것.

그래서, 학교를 위해 돈을 빌릴 필요가 있다면 (나처럼), 그것에 대해 영리하게 생각하십시오.

먼저 사용 가능한 모든 옵션을 살펴보십시오. 보조금, 장학금, 연방 학생 대출 및  실무 프로그램 학교에서 이용할 수 있으며 무료 돈과 이자가 낮은 대출을 이용하십시오(순서대로). 다음을 완료해야 합니다. FAFSA (Federal Application for Federal Student Aid)를 통해 대학에서 데이터를 사용하여 재정적 필요성을 평가할 수 있습니다. 

여분의 돈을 쓰려면 아르바이트 학교 약속을 지킬 것입니다.

다음으로, 이러한 출처가 충분하지 않고 여전히 사립 학생 대출을 받아야하는 경우, 더 많은 학생 대출 빚을지고 싶다는 결정을하기 전에 그것에 대해 모두 알아보십시오. 과 교육에만 필요한 것을 빌려 라.. 라이프 스타일을 위해 돈을 더 벌지 마십시오.

결정을 내리기 전에 알아야 할 사항은 다음과 같습니다.

1. 사립 학생 대출이란 무엇입니까?

미국 교육부가 발행 및 보증하고 지정된 대출 기관에서 관리하는 연방 학자금 대출과 달리, 사립 학자금 대출은 온라인 대출 기관에 자금을 제공하는 은행, 신용 조합 및 투자자와 같은 민간 대출 기관에서 발행하며 연방 정부에서 보증하지 않습니다.

연방 학생 대출과 마찬가지로, 사립 학생 대출은 학비, 객실 및 보드, 학비, 서적, 컴퓨터 및 전자 제품, 학교, 용품 및 장비, 교통 및 학교의 개인 요구와 같은 교육 목적으로 사용해야합니다.

2. 사립 학생 대출은 어떤 종류의 이자율을 제공합니까?

대부분의 사설 대출 기관은 차용자에게 고정 or 변수 APR (연간 비율).

이자율일 때 고정, 요율은 변경되지 않으므로 월별 결제 금액은 항상 동일합니다. 매월 지불해야하는 금액을 알면 예산에 도움이됩니다.

이자율일 때 변수그러나 월별 지불액은 금리가 시장에 연계되어 있기 때문에 달라질 수 있습니다. 가서 또는 아래로. 금리가 오를 가능성이 있기 때문에 위험 할 수있다. 변수 APR을 선택하십시오.

3. 사립 학생 대출의 이자율은 어떻게 결정됩니까?

일반적으로 개인 대출의 이자율은 신용 점수 또는 과거사의 강도를 기반으로하므로 신용 조사가 필요합니다.. 당신의 신용 점수 또는 역사가 더 좋을수록, 당신이 대출 기관에 제기하는 위험이 낮아지고 당신이 얻는 이익이 더 유리합니다.

대조적으로, 연방 학생 대출에 대한 이자율은 일반적으로 지원 신용 점수 또는 기록에 따라 달라집니다. 동일한 유형의 연방 학생 대출을받는 차용인은 동일한 이율을받습니다. 그러나 연방 정부는 Grad PLUS (졸업생 및 전문 학생) 학부모 플러스 대출 (의존적 학부생 부모의 경우)은 신용 확인이 필요합니다.

또한 사립 학생 대출에 대한이자는 차용자가 아직 학교에있는 동안 발생합니다. 대조적으로, 연방 정부는에 관심을 지불합니다. 보조금을받는 학생이 여전히 학교, 연기 또는“유예 기간”에 등록되어있는 동안의 연방 대출. 부제가 된 그러나 연방 대출은 학생이 아직 등록되어있는 동안 발생합니다.

대부분의 개인 대출 기관은 학생들이 여전히 학교에 등록되어있는 동안 지불을 연기 할 수있는 옵션을 제공합니다. 그러나 여유가 있다면 학교 내 납부액을 내라. 총 상환 비용을 낮추십시오.

4. 신용도가 중요한 이유는 무엇입니까?

위에서 언급했듯이 사립 학생 대출 및 연방 다이렉트 플러스 대출에는 신용 수표가 필요합니다. 귀하의 신용이 인출되면, 은행과 기관은 귀하의 신용 기록과 귀하의 신용 점수를 볼 수 있습니다.

너의 신용 기록 본질적으로, 채무 상환을 어떻게 처리했는지 보여주는 재무 기록입니다. 확실한 신용 기록을 작성하는 데 시간이 걸리므로 아직 시작하지 않은 경우 시작해야합니다.

A 신용 점수 은행과 기관에서 귀하의 재정적 책임과 대출 또는 신용 카드 발행 여부를 결정하는 데 사용하는 300에서 850까지의 XNUMX 자리 숫자입니다. 아래는 신용 점수에 영향을 미치는 요소를 보여주는 차트입니다.

출처 : Credit Sesame

점수가 높을수록 신청 승인을받을 확률이 높아질뿐만 아니라 저금리 혜택을받을 수 있습니다. 반면에 점수가 낮 으면 대출을받을 기회가 줄어들고 금리가 높아집니다.

일반적으로 750 이상의 신용 점수는 우수하다고 간주되며 700 이상은 양호한 것으로 간주됩니다. 아래는 신용 점수의 다양한 범주의 차트입니다.

신용 점수를 모르는 경우 다음을 통해 무료로 확인할 수 있습니다 신용 카르마 or 신용 참깨. 미리이 작업을 수행하는 것이 중요하므로 신용 보고서에 나타날 수있는 모든 문제를 해결할 수 있습니다. 신용 문제 해결에 도움이되는 제안에주의하십시오. 이 끝을 사용하십시오 대신 자신의 신용을 수리하십시오.

5. 코사인이 필요 하신가요?

위에서 언급했듯이 신용 기록을 설정하는 데 시간이 걸립니다. 불행히도 대부분의 학생들은 처음 대학에 입학 할 때 시간을 갖지 못했습니다. 그것은 소득 부족과 함께 대부분의 학생들이 스스로 사립 대출을받는 것이 어렵다는 것을 의미합니다.

그러나 당신이 그 위치에 있다고 걱정하지 마십시오. 대부분의 경우, 누군가 (보통 가족 인 경우)를 찾을 수 있다면 대출을받을 수 있습니다. 대출을 신청하고 만기일에 지불하지 않으면 부채 상환에 동의합니다. 이상적으로는 귀하의 공동 서명자는 신용이 강한 사람이므로 귀하의 신청서가 개인 대출 기관에 더 매력적으로 만들어지고 잠재적으로 이자율이 낮아질 것입니다.

대출을 공동으로 서명 한 사람이 귀하를 대신하여 큰 위험을 감수하고 있으므로 책임감있게 행동하십시오. 제 시간에 지불하면 코사인의 신용이 손상되지 않습니다. 또한 귀하의 cosigner 당신이 지불을 중단하면 후크에 있고, 대출을 cosigning하여, cosigner 그 또는 그녀가 그것을 해야하는 경우 대출을받을 어려울 수 있습니다.

Cosigners는 대출의 수명에 대한 책임이 있지만, 당신은 귀하의 대출에서 귀하의 cosigner을 풀어 그 목표를 향해 일할 수있는 상황을 대출 기관에서 알아 내야합니다. 예를 들어, SunTrust Bank, 공동 서명자 방출 옵션은 차용자가 36 정시 지불을 한 후에 사용할 수 있습니다.

6. 상환 조건은 무엇입니까?

동안 연방 학생 대출의 표준 상환 기간 10 년이면 민간 대출 기관은 전형적으로 상환 조건의 범위를 제공합니다.

개인 대출 기관은 5에서 20 년까지 대출을 제공합니다. 아래 그래픽은 제공되는 것들의 몇 가지 예를 보여줍니다.

졸업 후 (또는 퇴학 후) 상환 기간을 선택할 수있게 해주는 연방 학생 대출과 달리, 사립 학생 대출은 대출을 받기 전에 선택해야합니다.

단기 대출을 선택하면 더 낮은 금리를받을 가능성이 높아집니다. 대출금을 더 빨리 지불하고이자를 줄입니다. 그러나, 당신은 더 큰 매달 지불이있을 것이다.

그 반대는 장기 대출에 해당합니다.

귀하의 실제 상환 조건과 이자율은 귀하의 신용 평가사와 귀하의 위조사의 신용도에 따라 결정됩니다.

7. 얼마를 빌릴 수 있니?

사립 학생 대출은 교육 목적으로 만 사용해야하기 때문에 한 학년도 최대 대출 금액은 학교 비용, 연방 학생 대출, 보조금, 장학금 또는 기타 재정 보조를 뺀 금액에 의해 결정됩니다.

대출을 갚을 수있는 능력은 대출 할 수있는 금액을 결정하는 요소가됩니다.

대부분의 대출 기관은 또한 대출 할 수있는 금액을 제한합니다. 예를 들어, SunTrust 있다 최고 연간 학부 및 대학원생을위한 $ 65,000 (대학원생 $ 95,000) 및 최대 학생 대출 채무 합산 학부 및 대학원생을위한 $ 150,000 (대학원생 $ 180,000).

그러나 귀하의 목표는 가능한 한 적은 금액을 대출하는 것이므로 최소한의 부채로 졸업 할 수 있습니다. 이는 법, 의학 또는 비즈니스에서 더 높은 학위를 추구하고 대출을 받아야하는 학부생에게 특히 중요합니다. 부채 위에 부채를 추가하고 싶지 않습니다.  

8. 사립 학생 융자는 무엇입니까?

마법의 대답이 없습니다. 특정 상황에서 다른 대출 기관이 다른 사람에게 제공하는 것을 조사하고 비교할 시간을 내야합니다.

각 대출 기관의 용어를주의 깊게 확인하고 다른 대출 기관과 비교하십시오. 이를 달성하기위한 체계적인 방법은 스프레드 시트를 작성하여 대출을 고려하고있는 금액과 각 대출 기관이 고정 및 가변 이자율, 상환 조건, 상환 옵션, 수수료 (신청서, 원산지 또는 선불)로 제공하는 것을 나열하는 것입니다. , 총 상환 비용, 공동 서명자 릴리스 옵션, 자동 결제에 대한 요금 절감, 특별 보상 등 예를 들어, SunTrust는 2 % 원금 감액 Custom Choice Student Plan의 차용자에 대한 졸업식 보상으로, Discover는 졸업 증서 2 %1 %의 현금 보상 좋은 성적을위한 대출 금액.

개인 대출 기관에 대한 권장 사항은 학교에 문의하십시오.

학교가 특정 대출 기관과 협력하지 않는 경우 다음 은행 중 일부에서 조사를 시작하십시오. Discover, 시티즌 스 뱅크, CollegeAve, EDvestinU, 샐리 매SunTrust — 잘 알려진 일부 대출 기관이 제공하는 것에 대한 아이디어를 얻기 위해.

9. 사립 학생 대출의 단점은 무엇입니까?

사립 학생 대출은받는 재정 보조와 교육 비용 간의 차이를 채 웁니다.

그러나 사립 학생 대출에는 다음과 같은 연방 학생 대출과 함께 제공되는 혜택이 없습니다. 공공 서비스 대출 용서 (PSLF) 그리고 T대학 및 고등 교육 (TEACH) 보조금을위한 교사 교육 지원.

또한, 차용자가 연방 학생 대출에 대한 월별 지불 문제, 그들은 연기 또는 인내심을 신청하거나 그들의 임의 소득 (소득 중심의 상환 계획)에 따라 월간 지불액을 조정할 수 있습니다.

일부 개인 대출 기관은 대출 문제가있는 경우 대출자가 일시적으로 대출 지불을 관리하도록 도와줍니다. 예를 들어 Discover에는 몇 가지 옵션이 있습니다. 아래에 전에, 지불 및 어려움 감소 옵션을 선택하면 차용자의 정기 월급이 낮아집니다. 다른 네 가지 옵션은 정기적 인 월별 지불을 철회하지만이자는 계속 발생합니다.

결론

가능하면 더 많은 학자금 빚을지게하지 마십시오. 그러나 철저한 조사 후 교육 자금을 지원하기 위해 사립 학자금 대출이 절대적으로 필요하다고 판단한 경우 올바른 대출 기관에서 올바른 대출을 선택해야합니다. 그런 다음 대출을 빌린 후에는 책임감있게 행동하고 대출 조건을 위반하지 않도록하십시오. 여기에는 매 학년도마다 대출 자격을 얻기 위해 적어도 파트 타임으로 등록하는 것이 포함됩니다.

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